상해보험이란

상해보험에 대해서 알아볼게요

 

 

대다수의 사람이 상해보험은 실손보험이라고 알고있는 경우가 많습니다.

상해보험이 실손보험이라고 말할 수는 있지만 아닐 수도 있습니다.

왜냐하면 상해보험은 정액혁 보장항목과 실손형 보장항목을 모두 포함한 보험이기 때문입니다.

예를들어 상해보험의 주요 보장항목인 상해사망, 상해후유장애, 상해입통원을 보겠습니다.

 

[정액형] 상해사망 - 피보험자가 상해사고로 사망한 경우 보험가입 시 정한 보험금을 정액 지급

[정액형 아님] 상해후유장애 - 피보험자가 상해사고로로 후유장애를 입을 경우 보험가입 시 정한 금액과 장해지급률을 곱한 금액 보상

[실손보험] 상해입.통원 - 실제 발생한 치료비 기준으로 보상

이처럼 상해보험은 보장항목에 따라 정액보험과 실손보험의 성격을 모두 가짐

 

제3보험이란

사람이 상해를 입거나 질병에 걸렸을 때, 또는 질병이나 상해가 원인이 되어 간병이 필요한 상태가 되었을 때 보상하는 보험을 말합니다.

즉, 상해보험, 질병보험, 간병보험이 되겠습니다.

 

상해보험의 정의

● 상해보험 - 사람의 신체에 입은 상해에 대하여 치료에 소요되는 비용 및 상해의 결과에 따른 사망 등의 위험에 관하여 금전 및 그 밖의 급여를 지급할 것을 약속하고 대가를 수수하는 보험

 

 

 

상해보험과 생명보험의 차이는?

 

보험사고 측면에서의 차이

● 상해보험

- 급격하고 우연한 외래의 사고를 보험사고로 정의

- 사고의 발생여부, 발생시기, 발생원인, 피해정도 등이 불확정적

● 생명보험

- 사람의 생존과 사망을 보험사고로 정의

- 보험사고는 확정적이지만, 사망사고 발생시기만이 불확정적

 

이 두개를 비교해보면 상해보험은 그 어떤것도 확정적이지 않습니다.

하지만 생명보험은 사망이라고하는 사실 자체는 확정적이지만 언제 발생할지 모른다는 점에서

상해보험과 생명보험은 차이가 있습니다.

 

보험급여 측면에서의 차이

● 상해보험

- 정액보험과 실손보험

Ex) 정액형태 - 상해사망보험금, 실손형태 - 상해입원형, 상해통원형, 실손의료비

● 생명보험

- 정액보험

 

 

 

상해보험 특징

 

ㆍ보험가액 - 사람의 신체를 보험에 가입하기 때문에 보험가액 산정이 어려움

ㆍ보험자대위 - 당사자간에 다른 약정이 있을 때, 피보험자의 권리를 침해하지 않는 범위 내에서 대위권 행사 가능

ㆍ중대한 과실의 담보 - 상해보험은 중대한 과실로 인한 사고를 보상... 고의로 발생한 사고는 보상하지 않음

ㆍ타인의 사망보험에서의 서면동의 - 타인의 사망을 보험금 지급사유로 하는 계약은 피보험자의 서면동의가 반드시 필요

ㆍ보험수익자의 지정과 피보험자의 서면동의 - 보험계약자는 보험수익자의 지정, 변경권을 가짐... 피보험자 사망 시, 피보험자가 보험금을 받을 수 없으므로 보험수익자 존재